Reiseversicherung vs. Kreditkartenversicherung: Ein Vergleich
Vergleichen Sie eigenständige Reiseversicherungen mit Kreditkartenversicherungen und finden Sie die beste Option für Ihre Reisebedürfnisse.
Welche Reiseversicherung passt besser zu Ihnen?
Reiseversicherungen gibt es als eigenständige Policen oder als Zusatzleistungen von Kreditkarten. Beide Optionen haben Vor- und Nachteile, die von Ihren Reisegewohnheiten und Bedürfnissen abhängen. Hier ein kurzer Überblick:
- Eigenständige Reiseversicherung:
- Umfassender Schutz (medizinische Kosten, Rücktritt, Gepäck, etc.).
- Flexibler anpassbar an spezielle Bedürfnisse (z. B. Risikosportarten).
- Kosten: 5–15 % der Reisekosten, abhängig von Dauer, Alter und Ziel.
- Einschränkungen: Vorerkrankungen oder Krisengebiete oft ausgeschlossen.
- Kreditkartenversicherung:
- Eingeschränkter Basisschutz (oft Reiserücktritt, Unfall, Gepäck).
- Meist günstiger, da im Jahresbeitrag der Karte enthalten (66–250 €).
- Bedingungen: Schutz oft nur bei Zahlung der Reise mit der Karte; Selbstbeteiligung (10–20 %).
Schneller Vergleich:
Kriterium | Eigenständige Versicherung | Kreditkartenversicherung |
|---|---|---|
Kosten | 5–15 % der Reisekosten | 66–250 € jährlich |
Deckungsumfang | Umfassend, flexibel | Eingeschränkter Basisschutz |
Selbstbeteiligung | Optional | 10–20 % |
Voraussetzungen | Keine | Reise muss mit Karte bezahlt werden |
Familienabdeckung | Meist inkl. | Oft nicht automatisch enthalten |
Fazit:
Reisen Sie häufiger oder benötigen umfassenden Schutz? Dann ist eine eigenständige Reiseversicherung sinnvoll. Für gelegentliche Reisen kann die Kreditkartenversicherung ausreichend sein – achten Sie jedoch auf die Bedingungen und Deckungssummen.
Wo liegen die Unterscheide zwischen einer Reiseversicherung und einem Kreditkarten-Reiseschutz?
Was deckt eine eigenständige Reiseversicherung ab?
Eine eigenständige Reiseversicherung bietet im Vergleich zu Kreditkartenversicherungen mehr Flexibilität und einen breiteren Schutz.
Hauptmerkmale der eigenständigen Reiseversicherung
Eine eigenständige Reiseversicherung deckt mehrere wichtige Bereiche ab. Dazu gehören:
- Medizinische Kosten und Rücktransporte: Diese können schnell über 100.000 Euro hinausgehen und sind abgesichert [1].
- Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung: Übernimmt nicht erstattungsfähige Kosten, wenn Sie Ihre Reise beispielsweise wegen einer schweren Erkrankung absagen oder abbrechen müssen.
- Gepäckschutz: Schützt bei Verlust, Diebstahl oder Beschädigung Ihres Reisegepäcks.
- Zusatzoptionen: Dazu zählen Schutz für Risikosportarten, Vorerkrankungen und Geschäftsreisen.
Einschränkungen der eigenständigen Reiseversicherung
Die Kosten liegen bei 5-15 % der Reisekosten und variieren je nach Reisedauer, Ziel, Alter und gewählten Zusatzleistungen. Aber es gibt auch Einschränkungen:
- Keine Abdeckung von Vorerkrankungen, sofern kein entsprechender Zusatzschutz gewählt wurde.
- Ausschlüsse für Risikosportarten, wenn diese nicht speziell vereinbart wurden.
- Kein Schutz für Reisen in Krisengebiete.
Auch wenn eigenständige Reiseversicherungen einen breiteren Schutz bieten, unterscheiden sie sich deutlich von Kreditkartenversicherungen, insbesondere in den Bedingungen und dem Leistungsumfang.
Was deckt eine Kreditkartenversicherung ab?
Kreditkartenversicherungen beinhalten oft Reiseschutz, der in der jährlichen Gebühr (zwischen 66 € und 250 €) enthalten ist. Der genaue Schutz hängt vom Kartentyp ab.
Typische Leistungen und Deckungssummen:
Versicherungsleistung | Deckungssumme |
|---|---|
Reiserücktritt | Bis zu 2.500 € (10–20 % Selbstbeteiligung) |
Reiseunfall | Bis zu 100.000 € (abhängig vom Kartentyp) |
Reisekranken | 3.000–5.000 € (mit Selbstbeteiligung) |
Gepäckversicherung | Variiert je nach Anbieter |
In vielen Fällen ist die Nutzung der Karte vor der Reise Voraussetzung, um den Versicherungsschutz zu aktivieren. Außerdem sind Familienangehörige oft nicht automatisch mitversichert [3].
Ein Beispiel:
Die American Express Platinum Karte bietet ein umfangreiches Reiseversicherungspaket, das Karteninhaber und ihre Familien weltweit absichert. Hier sind die wichtigsten Leistungen:
Reiseversicherungsleistungen
Auslandsreise-Krankenversicherung:
• Gültig für Reisen bis zu 120 Tagen
• Unbegrenzte Heilbehandlungskosten und Krankenhausaufenthalte
• Rücktransport, Krankenbesuch, Kinderrückholung
Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung:
• Bis zu 6.000 Euro pro Person und Reise
• Deckt Stornierung, Verschiebung, Nichtantritt, Unterbrechung und Abbruch der Reise ab
Reisegepäckversicherung:
• Bis zu 3.000 Euro pro Reise
• Maximal 1.500 Euro pro Gegenstand/Paar
• 1.500 Euro für Geld und Reisedokumente (75 Euro für Kinder unter 16 Jahren)
Reise-Unfallversicherung:
• Bis zu 75.000 Euro pro Versicherungsfall
Reisekomfort-Versicherung:
• Bis zu 1.000 Euro bei Flug- oder Gepäckverspätungen
Mietwagenversicherung:
• Diebstahl-, Vollkasko- und Haftpflichtversicherung
• 75.000 Euro für Mietwagenkasko, 750.000 Euro für Mietwagenhaftpflicht
• 200 Euro Selbstbehalt je Versicherungsfall
Zusätzliche Leistungen:
• Auslandsreise-Haftpflicht-Versicherung: 1.000.000 Euro pro Versicherungsfall
• Europaweiter Kfz-Schutzbrief: mindestens 50 Kilometer vom Wohnort entfernt
• Such- und Rettungskosten: bis zu 150.000 Euro
Wichtig zu beachten ist, dass diese Versicherungsleistungen nur greifen, wenn die Reise und zugehörige Transaktionen mit der American Express Platinum Karte bezahlt wurden. Zudem sind Reisen, die länger als 120 Tage dauern, nicht abgesichert.
Im Vergleich zu separaten Versicherungen sind Kreditkartenversicherungen weniger flexibel, bieten aber häufig einen kostengünstigen Basisschutz. Die TF Bank Mastercard Gold ist ein gutes Beispiel, da sie auch Geschäftsreisen ohne zusätzliche Gebühren abdeckt [4].
Im nächsten Abschnitt betrachten wir die Vor- und Nachteile beider Versicherungsarten, um Ihnen die Entscheidung zu erleichtern.